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  • 用車保險信貸正文

    2015年車險保費收入6199億 同比增速下滑

    2016-03-30 09:36:50來源:綜合報道責任編輯:cheshi003

      近期,筆者獲得一份《陳文輝副主席在2016年全國財產保險監管工作會議上的講話》(下稱“講話稿”)文件顯示,2015年車險保費收入6199億元,較2010年增長53%;非車險保費收入2224億元,較2010年增長117%。財險業凈利潤從2010年的174.5億元增長到2015年的623.8億元,年均增長29%

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      而去年12月份中國保險協會發布的 《中國機動車輛保險市場發展報告(2014)》顯示,2014年我國車險保費收入達到5516億元。也就是說,去年我國車險保費同比增加12.38%;車 險保費增速也較2014年(2014年較2013年同比增長16.84%)出現下滑4.46個百分點。


      去年財險業凈利潤629億元


      除披露了去年的車險業務發展之外,講話稿也披露了去年財險業的凈利潤、非車險業務、市場主體、償付能力等財產業重要宏觀指標。


      講話稿顯示,財險業總資產從 2010年的5831.9億元增長到2015年的1.8萬億元,年均增長26%;凈資產從2010年的973.7億元增長到2015年的 4764.7億元,年均增長37%。凈利潤從2010年的174.5億元增長到2015年的623.8億元,年均增長29%。


      623億元的凈利潤是一個什么概念?近期上市公司陸續披露的年報顯示,中國平安去年的凈利潤為542億元,中國人壽去年的凈利潤為322億元,中國太平去年的凈利潤63.41億港元(按照昨日匯率,折合人民幣53.239億元)。也就是說,去年財險業的凈利潤約等于1個中國平安加1個中國太平的凈利潤;約等于2個中國人壽的凈利潤。


      保費方面,數據顯示,財險業保費收入從2010年的4027億元增長到2015年的8423億元,年均增長16%。其中,2015年車險保費收入6199億元,較2010年增長53%;非車險保費收入2224億元,較2010年增長117%。


      市場主體日益多元化,法人機構5年 間不斷增加。陳文輝表示,財險法人機構從2010年55家,增加到2015年的74家,其中中資、外資財險公司分別為52家和22家。專業性 財險公司不斷增加,截至2015年底有8家專業性公司,其中4家農險公司、3家汽車保險公司、1家責任險公司。分支機構數量不斷增加,省級和省級 以下分支機構分別為901家和34954家,較2010年各增加262家和5512家。


      償付能力方面,2015年底,財險 公司償付能力全部充足,財險業進入實施償付能力監管以來最好時期。分類監管指標持續好轉。2015年,財險公司除兩家C類外均被評為A類或B類, 沒有D類公司。準備金提取與保費增長保持同步。2015年底各項準備金余額6275億元,占當年保費收入的74.5%,比2010年提高了 2.9個百分點。


      講話稿顯示,財險業五年累計提供風險保障3166.5萬億元,是同期GDP的10.9倍。累計支付賠款1.7萬億元,賠款支出從2010年的1815億元增加到2015年的4495.6億元,增長147%。


      財政保費補貼預算180億元


      陳文輝提到,中央財政不斷加大農業 保險保費補貼力度,在財政緊張的情況下,2016年中央財政保費補貼預算達180億元,比2015年增長7%,補貼品種(含制種)達16個 2015年還出臺了降低產糧大縣補貼比例的政策,各級財政補貼比例合計接近80%。國家免征農業保險業務的營業稅和印花稅,所得稅優惠政策延續至 2016年底。巨災保險試點范圍已擴展至云南、四川等5省市,比如寧波市政府于2016年再次出資5700萬元為1000萬城鄉居民購買總額 7億元的巨災保險。


      陳文輝表示,保險業雖然面臨著巨大的發展機遇,但行業存在著發展能力不適應經濟社會發展需要這一突出矛盾,主要體現在以下三個方面。


      一是經營理念不科學。陳文輝提到, 有的保險公司經營理念偏離保險業的核心價值主線,一味追求現金流而非風險管理,“長期業務短期化,風險業務理財化”問題突出,將保險作為融資工具甚至“提 款機”。發展目標脫離實際,不少保險公司仍采取重規模、重速度、重排名、重市場份額的外延擴張式策略,不顧自身實際追求大而全、小而全,缺乏專業化經營、 差異化發展的保險公司。發展方式相對單一,保險普遍存在路徑依賴,銷售靠代理,推動靠費用,競爭靠價格,發展靠政策,不重視產品、服務創新。依法合規經營 意識不強,虛列費用等數據不真實行為依然存在,不嚴格執行報批報備條款費率的情況較為突出。


      二是專業服務的能力需進一步提高。 服務覆蓋面仍需擴寬,車險是絕大多數財產保險公司的主力險種,與國計民生密切相關的農業保險、責任保險、巨災保險等尚處于發展初級階段。服務基礎不扎實, 車險等主要險種的定價基準尚不完善,行業服務標準和專業技術規范尚未健全。理賠質量尚需提高,理賠難問題經過治理有所改善,但尚未得到根本解決,消費者體 驗還比較差。比如2015年涉及財產險的消費者投訴事項共有14325個,其中,車險理賠糾紛仍是財產險投訴焦點,占理賠糾紛的88.1%。


      三是防范風險的能力需進一步加強。 償二代正式實施對保險公司提出更大挑戰,有的保險公司內部造血功能不強,資本管理能力較弱,存在償付能力不足的風險;有的保險公司未樹立“有多大本錢,做 多大生意”的理念,先鋪攤子搶業務再尋求資本支撐,導致償付能力周期性緊張。經營非壽險投資型產品的保險公司數據基礎還比較薄弱,資產負債錯配的潛在風險 需要關注。


      個別公司的綜合成本率高企也引起了 監管層的注意。陳文輝表示,因宏觀經濟下行壓力大,產業鏈風險向保險業傳導,加之少數保險公司風險管控能力不足,存在信用保證保險違約風險,比如部分保險 公司保證保險綜合成本率高達150%甚至200%以上,風險積累較為嚴重。另外,互聯網保險的潛在風險需要關注,保險公司對互聯網保險創新型業務的合規性 判斷、產品開發、數據積累和風險識別還有待提升,風險管控基礎較為薄弱。比如2015年,某財險公司承保的互聯網平臺招財寶理財項目“違約”事件,盡管 成功化解風險,并沒有造成惡劣影響,但是敲響了警鐘。

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